정부지원대출 상품들의 종류에는 어떤것이 있는지 확인하세요. 현재 나의 상황에서 가장 유리한 상품을 알아보시기 바랍니다. 정부지원 상품은 종류는 많으나 도대체 무슨차이가 있는지 알기 어렵게 되어 있어 헤갈리기 때문입니다.
정부지원대출의 종류와 각 대출의 특징
징검다리론
고금리 대출로 눈길을 돌리는 상황을 막기 위한 대책 상품으로 정부지원대출 상품을 이용하여 잘 상환할 경우 신용등급이 5등급까지 올라가는 경우입니다.
- 신용등급 5등급 이상
- 사회 취약계층 우대금리 적용
- 무직자 정부지원 대출 상품
징검다리론은 신용등급 5등급 이상이라도 언제든지 이용할 수 있으며, 서민금융대출을 성실하게 납부한 분들을 위한 상품입니다.
저신용자 정부 대출 햇살론
저소득층을 위한 정부지원 저금리 대출 상품입니다. 신용등급이 낮으면 대출받기 쉽지 않은데 햇살론은 저신용자도 저금리로 대출을 이용할 수 있습니다.
- 저소득층 대상
- 저신용자 이용 가능
종류는 생계자금, 창업자금, 긴급 생계자금, 대환자금, 사업운영자금 5가지로 구성되어 있습니다. 온라인 신청도 가능하기 때문에 굳이 창구를 방문하지 않아도 됩니다.
햇살론 유스
- 무직자 이용 가능
- 소득증빙 필요 없음
햇살론 유스는 소득이나 직업이 없는 무직자도 이용할 수 있는 정부지원 무보증 서민대출 상품입니다.
미소금융
미소금융은 서민금융진흥원에서 운영하는 정부지원 무보증 서민대출 상품입니다. 햇살론 유스와 비슷하며, 은행권에서 상품을 이용하기 어려운 저소득자나 저신용자가 해당합니다.
- 정부지원 상품
- 저소득자, 저신용자 추천
- 서민금융진흥원에서 운영
햇살론15
최저 신용자들을 대상으로 정부에서 지원하는 서민대출입니다. 햇살론15는 대출 이용 자체가 힘든 사람들을 대상으로 만들어진 상품입니다. 신용등급 10등급까지 이용할 수 있지만 그만큼 대출금리는 다소 높은 편에 속합니다.
- 최저 신용자 대상
- 신용등급 8~10등급 가능
- 성실상환시 우대 금리 적용
사잇돌2
기존의 고금리 대출로 인해 어려움을 겪는 분들을 위한 중금리 신용대출 상품입니다. SGI 서울보증과 연계하여 취급하는 상품입니다. 간단한 조회만으로 이용 가능한지에 대한 여부를 확인할 수 있습니다.
새희망홀씨
햇살론 유스와 같이 저신용자 또는 사회초년생과 같은 서민계층을 위한 상품입니다. 햇살론 유스에 비해 금리가 다소 높으나 제1금융권이기 때문에 신용등급 하락의 위험도도 낮은 편입니다.
버팀목 전세자금 대출
정부지원 전세자금 대출 상품인 버팀목 대출은 아주 낮은 금리로 전세금의 60~70%를 대출해주는 상품입니다. 또한 지역마다 약간의 차이가 있으므로 거주할 지역을 중심으로 관련된 정보를 찾아보시기 바랍니다.
신청 자격 및 요건
대부분의 상품의 대출조건은 대출자의 소득, 신용등급, 대출 현황, 상환능력에 따라서 차이가 납니다. 다시 말해서 신용등급을 까다롭게 본다거나 현재 직업의 유무, 소득 수준을 따져보고 대출 승인을 내주기도 한답니다.
징검다리론
- 신용등급 5등급 이상자 추천
- 사회 취약계층 우대 금리 적용
- 무직자 정부지원 대출 상품
저신용자 정부 대출 햇살론
- 연소득 3,000만 원 이하
- 신용등급 6~10등급까지 신청 가능
- 근무기간 3개월 이상
햇살론 유스
- 34세 이하 대학생이나 미취업 청년
- 사회초년생
- 연소득 3,500만 원 이하만 가능
미소금융
- 신용등급 6~10등급 이용 가능
- 차상위계층 이용 가능
- 기초생활수급자 이용 가능
- 근로장려금 수급자 이용 가능
햇살론15
- 연 소득 3,500만 원 이하인 자
- 연 소득 4,500만 원 이하이면서 신용등급 6등급 이하인 자
사잇돌2
- 신용등급 1~8등급
- 근로자 : 신청일 현재 5개월 이상 유지하면서 연소득 1,200만원 이상
- 사업소득자 : 신청일 현재 4개월 이상 유지하면서 연소득 600만원 이상
- 연금소득자 : 신청일 현재 연금소득 1회 이상 수령자에 한하고, 연금소득이 연 600만원 이상
새희망홀씨
- 연소득 3,500만 원 이하
- 신용등급 6~10등급
- 3개월 이상 4대 보험 가입된 직장인
- 6개월 이상 사업 운영중인 사업자
버팀목 전세자금대출
- 부부합산 자산 3.25억 이하
- 신혼 또는 다자녀의 경우 6천만원 이하
- 혁신도시 이전 공공기관 종사자의 경우 6천만원 이하
- 만 19세 이상 세대주 또는 세대주로 인정되는 경우
- 세대주를 포함한 전원이 무주택일 경우
- 최근 1년간 부부합산 연소득 5천만 원 이하인 경우
신청 과정 및 준비물
신용대출 필요서류
신용대출 필료서류는 복잡하지 않습니다. 본인의 재직여부 혹은 사업 영위 여부와 소득증빙서류를 제출하면 됩니다.
추가로 건강보험자격득실확인서 및 납부내역서를 요구할 수도 있지만 이건 전화를 통해 팩스로 받아볼 수 있습니다.
담보대출 필요서류
전세자금대출 필요서류는 전세계약서, 재직확인 및 소득확인 서류를 챙겨가시면 됩니다. 다만 전세 같은 경우에는 전세를 하려는 집에 대해 현재 본인이 대출 가능한지 여부를 먼저 확인하시고 계약을 하시는게 좋아요
이용 팁과 주의사항
사실 깊이 들어가서 세세하게 설명하자면 한도 끝도 없이 길어지는게 대출 관련 내용입니다. 일단 이 정도만 알고 은행에 가셔도 은행 가서 상담하실 때 은행 직원이 이야기해주는 내용을 이해하는 데는 문제가 없을 것입니다.
이자율과 상환 방식
대출 상환방법은 크게 만기일시상환, 원금균등상환, 원리금균등상환 3가지로 나뉠 수 있습니다. 결론적으로 말하면면 총 내야 하는 이자를 덜 내고 싶을때는 원금균등산환이 총 내야하는 이자가 적다. 또한 대출 월상환액을 줄이기 위해서는 원리금균등상환방식이 유리하다.
원리금 균등상환
원금균등상환
일반은행 대출과의 차이점
정부지원대출은 일반 은행 신용대출에 비해서는 금리가 연 7~12%정도로 높은 편이지만, 제 2금융권 대출에 비해선 금리가 상대적으로 낮고, 한도 역시 보증기관에서 보증서를 발급해 주는 방식이다. 또한 제 2금융권을 이용할 때보다 신용등급의 하락이 적은 장점이 있다.