연말정산 시즌이 되면 가장 자주 묻는 질문 중 하나는
👉 “실손의료보험도 세액공제 받을 수 있나요?” 입니다.
2025년 기준으로 실손보험 관련 세액공제 여부,
그리고 **자주 묻는 질문(FAQ)**을 깔끔하게 정리해 드릴게요!
✅ Q1. 실손보험, 세액공제 되나요?
👉 기본적으로는 안 됩니다.
실손의료보험은 세액공제 대상이 아닙니다.
📌 이유는?
- 실손보험은 보험금으로 실제 의료비를 보전해주는 구조이기 때문에,
의료비 공제와 이중 혜택이 되지 않도록 제외되어 있습니다.
✅ Q2. 예전에는 세액공제 된다고 들었는데요?
맞아요.
▶ 2017년 이전까지는 실손 포함 민간보험도 세액공제가 가능했지만,
▶ 2018년부터 실손보험 분리 정책에 따라
실손보험은 세액공제 대상에서 제외되었습니다.
✅ Q3. 그럼 어떤 보험이 세액공제가 되나요?
다음 조건에 해당하는 보장성 보험만 세액공제가 됩니다:
| 구분 | 세액공제 가능 여부 |
|---|---|
| 실손의료보험 | ❌ 불가능 |
| 생명보험 | ✅ 가능 (보장성일 경우) |
| 암보험, 치아보험, 상해보험 | ✅ 가능 |
| 저축성 보험 | ❌ 불가능 |
| 연금보험 (연금저축, IRP) | ✅ 가능 (연금 세액공제 항목으로 분리) |
🔍 **보장성 보험료의 12%**를 세액공제 받을 수 있고,
연간 **한도는 최대 100,000원(납입액 기준 833,333원)**입니다.
✅ Q4. 실손보험료가 빠져 있는지 확인하려면?
👉 국세청 홈택스 연말정산 간소화 서비스에서 “보장성 보험” 항목을 확인해 보세요.
실손보험 분리 전 보험은 자동으로 제외되어 있을 수 있습니다.
또한 보험사에서도 “세액공제 가능 보험 여부”가 적힌 납입증명서를 발급해주므로
그걸 참고하면 정확히 알 수 있어요!
✅ Q5. 실손보험이라도 ‘세액공제’ 받는 방법 없나요?
일반적인 방법으로는 없습니다.
하지만 아래와 같은 경우는 예외로 일부 혜택을 볼 수도 있습니다:
- 실손보험금으로 보전받지 못한 의료비는 의료비 공제로 신청 가능
- **실손이 포함되지 않은 종합보장보험(암/사망 등)**만 따로 가입한 경우 세액공제 가능
⚠️ 단, 의료비 공제 시 실손 수령금은 반드시 차감해야 합니다.
예: 병원비 100만 원 – 실손 수령 60만 원 = 공제 대상은 40만 원
✨ 요약 정리
| 항목 | 세액공제 가능 여부 | 비고 |
|---|---|---|
| 실손의료보험 | ❌ | 2018년부터 제외 |
| 암/사망/상해 보험 | ✅ | 보장성 보험 한도 내 |
| 연금저축, IRP | ✅ | 연금 세액공제 항목 |
| 의료비 | ⭕ 일부 가능 | 실손 수령액 차감 후 공제 가능 |
✅ 마무리 팁
실손보험은 세액공제 대상이 아니지만,
내가 가입한 다른 보험은 공제 대상인지 꼼꼼히 확인하는 것이 중요합니다.
✔️ 국세청 간소화 자료 확인
✔️ 보험사 납입증명서 확인
✔️ 공제 가능 여부 구분하기
조금만 신경 쓰면 연말정산 환급액을 늘릴 수 있어요!
올해도 똑똑한 절세로 “13월의 월급” 꼭 챙기시길 바랍니다 😊
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